Quais as vantagens e desvantagens dessa linha de crédito?
Realizar um empréstimo para sair do vermelho parece ser uma opção simples e prática para resolver o problema. Mas, nem sempre essa alternativa vai valer a pena, afinal essa negociação representa mais uma despesa financeira e vai influenciar no seu orçamento.
Por trás do acordo existem juros e outros encargos que somados ao valor que deseja e/ou precisa, aumenta consideravelmente o preço a ser pago futuramente. Dentre tantas modalidades de crédito disponíveis no mercado é preciso ficar atento a alguns quesitos importantes para evitar imprevistos, como as fraudes ou até mesmo comprometer demais a sua renda.
Entenda melhor sobre esse assunto e confira algumas dicas para realizar empréstimos de forma consciente, e sem cair em “armadilhas”.
O que é empréstimo e como funciona
Segundo o Banco Central do Brasil, empréstimo é um acordo firmado entre um cliente e uma instituição financeira com o objetivo de conceder uma quantia em dinheiro, que deverá ser devolvido dentro de um prazo específico, acrescido de juros e demais tarifações previamente informados.
Geralmente, quem recorre a essa opção de crédito no mercado já sabe como vai utilizar o recurso, sendo essa uma das premissas fundamentais para evitar o endividamento desnecessário ou muito maior do que já tem. São inúmeras as razões que fazem uma pessoa recorrer ao empréstimo e em muitos casos essa é a melhor alternativa para reorganizar a vida financeira.
Vale lembrar que os bancos, cooperativas de crédito, financeiras ou qualquer outro intermediário, não tem obrigação de liberar o crédito para todos, bem como o valor que desejam. Para adquirir o dinheiro, o cliente deverá checar com a instituição financeira escolhida as condições disponíveis e se informar, antes da contratação do serviço, o custo total da operação.
Existem prazos de carência para início do pagamento das parcelas e esse é outro fator importante para ser avaliado no ato do contrato. Lembre-se que quanto maior o prazo para pagamento, mais juros serão acrescidos. A depender do tipo de empréstimo, o valor pode ser liberado em conta ou para saque até no mesmo no dia, sendo ainda mais prático e favorável ao cliente.
Fazer um empréstimo sem planejamento pode ser um risco para quem já está endividado. (Imagem: Sul 21)
Tipos de empréstimos
Apesar do risco da sua dívida se tornar cada vez maior, o empréstimo é uma modalidade de crédito que pode sim ser vantajoso em muitas situações. Nem sempre a procura por dinheiro ocorre por conta de dívidas já existentes, a necessidade também pode surgir, por exemplo, para investir em novos negócios ou realizar manutenções no empreendimento atual. São muitas opções de acordo e, por isso, vale a pena avaliar qual a melhor alternativa para você. Entre os tipos de empréstimos mais comuns estão:
Empréstimo Pessoal
Essa é a modalidade de crédito mais comum no mercado e pode ser liberado para qualquer pessoa que não tenha registro nas bases de dados do SPC e Serasa, o famoso “nome sujo”. Geralmente essa é a melhor alternativa para aqueles momentos de sufoco e emergências, pois o crédito costuma ser liberado muito rápido e há diferentes opções de prazos para pagamento.
Empréstimo Consignado
Os empréstimos consignados têm como público-alvo aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, militares das Forças Armadas e funcionários de empresas privadas conveniadas a algum banco. É uma negociação realizada pela instituição financeira sem a exigência de um avalista e com condições especiais, como juros mais baixos e desconto realizado em folha de pagamento.
Empréstimo por penhor
Essa linha de crédito está atrelada a concessão de um bem do cliente para o banco. O objeto apresentado é avaliado e o empréstimo é realizado a partir desse valor. Ao quitar o débito com a instituição, o bem deverá ser devolvido. Um clássico exemplo é o penhor de joias realizado pela Caixa Econômica Federal.
Cheque especial
Embora não pareça, o limite do cheque especial acaba sendo um empréstimo do banco para o usuário. Apesar de muito prático, pois o valor é disponibilizado durante a abertura da conta-corrente e pode ser utilizado a qualquer momento, essa alternativa é uma das mais caras.
Dicas
- Estude a fundo suas finanças e coloque na ponta do lápis suas receitas e despesas antes de correr para um banco a procura de empréstimo. Esse passo vai te ajudar a enxergar sua real necessidade e pegar emprestado apenas o valor que precisa.
- Pesquise e escolha uma instituição financeira que lhe ofereça melhores condições para pagamento. Avalie prazos, juros, taxas e valor a ser liberado. E, principalmente, procure um local que seja autorizado pelo Banco Central.
- Nunca forneça seus dados pessoais e nem cópias de documentos a estranhos. Negocie seu empréstimo apenas com as instituições autorizadas e não aceite intermediação de terceiros que prometem liberar o crédito de forma mais rápida. Desconfie de situações desse tipo, pois pode ser uma fraude!
- Leia atentamente o contrato antes de assinar e, na dúvida, pergunte! Nunca registre sua assinatura em folhas em branco e não aceite negociações verbais. Toda e qualquer proposta firmada entre você e a instituição deve constar no contrato.